Le métier d'ingénieur patrimonial

• Analyser en détail la situation financière de ses clients (capital, revenus actifs et passifs, charges…) ; 
• Développer et proposer une stratégie d’optimisation patrimoniale, souvent sous forme de montages juridiques et/ou fiscaux ;
• Répondre aux questions du client, vulgariser les solutions parfois complexes et l’accompagner dans la réalisation de la stratégie ;
• Suivre la situation patrimoniale de ses clients pour s’assurer de l’atteinte des objectifs souhaités.

L’ingénieur patrimonial évolue principalement comme salarié au sein de trois types de structures :

• Les banques privées (le secteur qui recrute le plus) ;
• Les compagnies d’assurance ;
• Les cabinets spécialisés (en gestion de patrimoine par exemple).

Dans une banque ou une compagnie d’assurance, il accompagne généralement une clientèle aisée. 

Mais attention, son rôle n’est pas de vendre un produit financier, mais bel et bien de conseiller ses clients sur les stratégies d’optimisation patrimoniale les plus adaptées à leur situation. 

Certains profils seniors choisissent également de travailler en tant qu’indépendants.

Quel que soit son statut, l’ingénieur patrimonial passe la majorité de son temps au bureau ou en réunion.  

L’ingénieur patrimonial et le conseiller en gestion de patrimoine ont tous deux comme rôle d’aider leurs clients à optimiser leur patrimoine. Ils travaillent souvent ensemble, mais leurs rôles sont bien différents.

• L’ingénieur patrimonial est avant tout un expert du droit et de la fiscalité. Il intervient en tant que conseiller stratégique. Son métier n’est pas de vendre, mais de proposer les montages les plus pertinents pour le client.

• Le conseiller en gestion de patrimoine, lui, a un rôle plus commercial. Il est chargé, in fine, de proposer les produits financiers de son entreprise (assurance-vie, placements, immobilier, etc.) en fonction des objectifs du client.

Une fois que l’ingénieur patrimonial a proposé un montage, il peut être amené à collaborer avec un collègue conseiller en gestion de patrimoine pour identifier si leur établissement propose des produits financiers qui correspondent à la stratégie définie.

À noter qu’un ingénieur patrimonial a souvent exercé comme conseiller en gestion de patrimoine, ou gestionnaire de patrimoine, avant d’évoluer vers ce poste. 

Cet emploi est accessible avec un diplôme de niveau bac+5 dans les domaines de la finance, du droit ou de la gestion économique.

Après une licence ou un bachelor, comme le Bachelor en Banque et Finance, les étudiants peuvent s’orienter vers différents masters :

• Master en Finance
• Master en Expertise Juridique et Fiscale
• Master en Audit et Contrôle

Certains Master of Science (MSc), comme le MSc Finance et Gestion des Risques, permettent également d’accéder à ce métier. Ce programme est proposé en alternance par l’ISC Paris sur son campus à Paris. Un format idéal pour acquérir une expérience professionnelle appréciée des recruteurs. 

Un profil senior, qualifié et expérimenté peut devenir directeur financier (le fameux « CFO », Chief Financial Officer). Il prend alors en charge l’ensemble de la stratégie financière de l’entreprise.

S’il évolue au sein d’un cabinet spécialisé en gestion de patrimoine, il peut en devenir le responsable. Il pilote alors une équipe de conseillers, veille à la satisfaction des clients et assure le développement commercial du cabinet.

Après plusieurs années d’expérience, il peut faire le choix de la « liberté ». En tant que consultant patrimonial, il accompagne ses propres clients, et non ceux d’un établissement privé.

Certains créent également leur propre cabinet de conseil en gestion de patrimoine.